□陈冠男 蒯祎樯

　　近年来，华夏银行济南分行深入贯彻落实各级党委、政府和监管部门各项政策要求，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，坚定实施“中小企业金融服务商”战略，大力发展普惠金融，推动小微企业“增量、扩面、提质、降本”，全力支持稳企业保就业，服务实体经济高质量发展。

　　持续完善机制建设

　　华夏银行济南分行持续打造以“小、快、灵”为核心的普惠金融服务运行机制。一是建立专业化服务体系。在济南分行以及下辖烟台、聊城、东营、临沂、潍坊、济宁、滨州、德州等8家二级分行均成立普惠金融部，负责普惠金融业务的服务与管理，同时配备独立的客户服务标准、专门的信贷系统与审批授权、专属的信贷产品、专项的信贷资源，普惠金融工作覆盖面及服务效率不断提高。二是打造多元化、全方位服务布局。对经营单位进行“综合行”和“零售行”分类管理，零售行专注于小微企业客户及个人客户金融服务;成立普惠金融行业部作为普惠金融业务专营机构，重点围绕数据平台、核心企业平台、政府平台三大类平台以及数字金融、产业链金融等领域开展项目服务、开发与落地实施，通过打造普惠金融行业部“做大做新、批量开发”、经营单位“做近做小、做大客群”的服务布局，不断拓展普惠金融服务的广度和深度。通过充分发挥体制机制优势，不断提升服务小微企业的专业化水平，多年来该行普惠金融业务保持健康可持续发展，连续7年完成小微企业监管考核指标，在人民银行2021年上半年信贷政策导向效果评价中，该行是省内股份制商业银行中唯一一家同时获得民营企业和小微企业两项指标优秀档的分行。

　　不断丰富产品体系

　　华夏银行济南分行针对普惠金融客群的特点，为小微企业量身定制了27种特色产品，包括创业贷、循环贷、网络贷、年审制贷款、房贷通等，适用范围涵盖小微企业整个发展周期，精准对接小微企业每个阶段的个性化需求，能够有效解决小微企业在资金需求方面的难点、痛点。同时，该行持续探索推进科技赋能普惠金融业务发展，积极对现有融资产品进行大数据化及互联网化改造，创新银税通、POS网贷等特色产品;强化疫情期间“非接触式”金融服务，上线“普惠民企通”微信公众号在线服务渠道，实现客户端的线上化和无纸化，运用在线授信申请、在线放款申请、自动化建档、在线还款等功能，为客户提供非接触式一体化便捷服务。通过智能化手段不断提升产品创新度、服务便捷度、风控精准度，有效实现“便捷获得信贷”，进一步提高政治站位，强化社会责任担当，转变经营创新理念，致力于为小微企业减负、为实体经济加速。

　　构建科学风控体系

　　根据小微企业授信业务的风险特点，推进“七位一体”的小微信贷资产风险组合管理工作，通过客户、区域、行业、产品、担保、平台、期限七个维度对授信业务进行整体管控，防范集中度风险。单一客户坚持以“现金流、真实性、防止过度融资”为核心的全流程风险管控策略，平台客户重点加强对核心企业行业风险、经营状况、上下游交易、物流、资金流、信息流的风险研判，数据平台业务重点加强大数据运用、系统开发、信息交互、网络风险、舆情风险等风险防控。通过构建精准、有效、科学的风险管理体系，保障普惠金融业务长期、健康、可持续发展。

　　积极履行社会责任

　　保持自身稳健发展的同时，华夏银行济南分行始终不忘履行社会责任。多年来，该行积极响应各级党委、政府及监管部门对扶持小微、纾困民企、支持实体经济的相关政策号召，先后出台多项措施惠及广大小微企业。在小微企业“首贷”培植行动中，该行积极作为，多点发力，建立覆盖需求对接、政策宣讲、方案制订、审批放款等全流程的快速反应机制，2020年共成功培植首贷户99户，2021年上半年已实现首贷客户培植30户，“首贷”培植工作取得阶段性成效。为切实降低小微企业融资成本，该行专门制定下发小微企业优惠利率政策以及系列文件，对收费减免项目进一步细化和明确，严禁在小微企业融资中违规收费或通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高小微企业融资成本，通过提高制度执行力，确保减费让利政策落到实处。疫情期间，该行综合采取延迟还本付息、免除罚息复利、逾期信息不上报征信等措施，缓解企业还本付息压力，通过成立信贷投放工作领导小组、召开加快信贷投放推进会、推行项目审批限时机制等措施，按照“应贷尽贷”“能贷快贷”原则帮助重点受困企业融资纾困，全力支持企业复工复产达产。